Với thị trường bất động sản đón đầu và lãi suất thế chấp chính để tái cấp vốn, Z.60 đã tổng hợp một danh sách các quan niệm sai lầm thế chấp phổ biến dựa trên kết quả của Khảo sát IQ thế chấp 2013 vừa được công bố.
Đúng hay saiThế chấp là khó khăn và thường khó hiểu. Bởi vì hầu hết mọi người chỉ mua nhà sau mỗi năm đến bảy năm, nên những người mua nhà tiềm năng không thể dành nhiều thời gian để tạm thời tự học về các khoản thế chấp và quy trình thế chấp.
Căn hộ là gì?
Với thị trường bất động sản đón đầu và lãi suất thế chấp chính để tái cấp vốn, Z.60 đã tổng hợp một danh sách các quan niệm sai lầm thế chấp phổ biến dựa trên kết quả của Khảo sát IQ thế chấp 2013 vừa được công bố.
Quan niệm sai lầm số 1:
Lãi suất của bạn phản ánh chi phí thực của khoản thế chấp của bạn
Tỷ lệ phần trăm hàng năm của bạn (APR) thực sự là con số thể hiện chi phí thực của khoản thế chấp của bạn. Nó đã bao gồm lãi suất, điểm, bảo hiểm thế chấp của bạn (khi áp dụng) và các loại phí khác, bao gồm phí khởi điểm và bảo lãnh phát hành. Nó không bao gồm chi phí của chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn. APR thường cao hơn lãi suất của bạn vì nó kết hợp tỷ lệ và phí. Trên thực tế, khi mua một khoản thế chấp, tốt nhất là so sánh các khoản vay dựa trên APR thay vì lãi suất vì nó mang lại cảm giác tốt hơn về tổng chi phí trong suốt thời gian vay.
Quan niệm sai lầm số 2:
Tỷ lệ thế chấp chỉ được phát hành một lần mỗi ngày
Tỷ lệ thế chấp cho tất cả các loại thế chấp có thể thay đổi thường xuyên, đôi khi đáng kể, trong suốt cả ngày. Do những thay đổi nhanh chóng về lãi suất thế chấp và khả năng kiểm soát những gì được cho vay của người cho vay, điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất. Nhận được nhiều báo giá cho vay là rất khuyến khích.
Quan niệm sai lầm số 3:
Tất cả những người cho vay đều được pháp luật yêu cầu tính phí giống nhau cho việc thẩm định và báo cáo tín dụng
Không có luật nào yêu cầu người cho vay tính phí giống nhau cho các dịch vụ như thẩm định hoặc báo cáo tín dụng. Trong thực tế, để làm cho báo giá khoản vay của họ cạnh tranh hơn, một số người cho vay có thể miễn phí cho các dịch vụ đó. Ngược lại, một số người cho vay có thể tính phí cao hơn cho các dịch vụ này, vì vậy điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh.
Quan niệm sai lầm số 4:
Tôi phải nhận thế chấp của mình thông qua cùng một người cho vay mà tôi đã được chấp thuận trước
Một sự chấp thuận trước là một thỏa thuận có điều kiện ước tính quy mô của khoản vay mua nhà mà người cho vay sẽ tài trợ cho bạn. Nó thường liên quan đến xác minh thu nhập và kiểm tra tín dụng. Tuy nhiên, bạn không có nghĩa vụ phải tiến hành với người cho vay đã cho bạn chấp thuận trước. Hãy chắc chắn rằng bạn nhận được ít nhất ba báo giá cho vay trước khi tiến hành thế chấp.
Quan niệm sai lầm số 5:
Bạn hầu như sẽ luôn nhận được lãi suất thế chấp tốt nhất tại ngân hàng nơi bạn có tài khoản kiểm tra
Mặc dù một số ngân hàng giảm giá cho khách hàng của họ, nhưng không chắc ngân hàng của bạn sẽ cung cấp mức lãi suất tốt nhất có sẵn chỉ vì bạn gửi ngân hàng ở đó. Để có được tỷ lệ và điều khoản thế chấp cạnh tranh, hãy nhận báo giá từ nhiều người cho vay trực tiếp hoặc trực tuyến - bao gồm cả ngân hàng của bạn - và chọn một điều khoản phù hợp nhất với bạn.
Quan niệm sai lầm số 6:
Khi thế chấp với người phối ngẫu của bạn, người cho vay sẽ xem xét từng báo cáo tín dụng của bạn như nhau khi xác định mức lãi suất bạn đủ điều kiện nhận
Khi cùng nộp đơn xin thế chấp, người cho vay sẽ lấy điểm tín dụng của bạn từ ba trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng chính: Experian, Equachus và TransUnion. Sau đó, họ sẽ lấy điểm giữa của mỗi bộ và sử dụng mức thấp hơn của hai bộ để giúp xác định lãi suất thế chấp của bạn. Điều này có nghĩa là người vay ít tín dụng nhất sẽ có ảnh hưởng lớn nhất đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Không quan trọng ai là người vay chính hay phụ.
Quan niệm sai lầm số 7:
Bạn không thể nhận khoản vay mua nhà với khoản thanh toán dưới 5%
Đó là một quan niệm sai lầm phổ biến rằng bạn cần phải giảm 10 phần trăm, 15 phần trăm hoặc thậm chí 20 phần trăm cho một ngôi nhà, đặc biệt là trong vụ tai nạn nhà ở gần đây. Nhưng chỉ với 3,5% trở xuống, bạn thường có thể nhận được một khoản thế chấp thông qua Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA). Các khoản vay FHA đã trở thành một lựa chọn cho vay phổ biến đối với những người có thể không có khoản thanh toán lớn hoặc có nhược điểm trong lịch sử tín dụng của họ. Các khoản vay FHA có sẵn cho tất cả mọi người, không chỉ những người mua nhà lần đầu. (Tìm hiểu thêm về những lợi thế và bất lợi của khoản vay FHA tại đây .)
Ngoài ra còn có các chương trình cho vay thay thế thông qua các cơ quan khác, bao gồm Bộ Cựu chiến binh (VA) và Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA). Những khoản vay này cũng đòi hỏi ít tiền.
Quan niệm sai lầm số 8:
Nếu bạn trải qua một đợt bán ngắn hoặc bị tịch thu , bạn phải đợi 7 năm trước khi nhận được một khoản vay mua nhà khác
Trong hầu hết các trường hợp, để mua nhà sau khi bán khống, thông thường bạn sẽ chỉ cần đợi 2-4 năm tùy thuộc vào khoản thanh toán xuống và loại khoản vay bạn chọn. Thời gian chờ đợi sau khi bị tịch thu dài hơn: Thông thường, bạn sẽ cần đợi từ 3 - 7 năm trước khi nhận khoản vay mua nhà khác. Ngay cả khi bạn có đủ khả năng để nhận thế chấp ngay bây giờ, bạn sẽ cần phải có điểm tín dụng tốt, điều này có thể khó xây dựng lại chỉ sau vài năm. Các trường hợp độc đáo có thể dẫn đến các kết quả khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra với một hoặc hai người cho vay.
Quan niệm sai lầm số 9:
Nếu bạn đang ở dưới nước trong khoản vay mua nhà, bạn không thể tái tài trợ
Quan niệm sai lầm số 10:
Bạn chỉ có thể tái tài trợ khoản vay mua nhà 12 tháng một lần
Với các khoản vay phù hợp được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac (phần lớn các khoản vay hiện nay), bạn có thể tái cấp vốn thường xuyên miễn là bạn không rút tiền khi bạn tái cấp vốn và chỉ tái cấp vốn để giảm lãi suất và / hoặc thời hạn của thế chấp của bạn. Nguyên tắc chung là đợi cho đến khi chênh lệch giữa lãi suất hiện tại của bạn và lãi suất khả dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm đủ tiền mỗi tháng để trang trải chi phí tái cấp vốn trong 2 năm. Lượng thời gian mà bạn dự định ở trong nhà cũng nên được xem xét. Nói chung, tái cấp vốn sẽ có lợi hơn về mặt tài chính khi bạn ở trong nhà lâu hơn. Sử dụng máy tính tái cấp vốn để xác định sẽ mất bao lâu để hòa vốn với chi phí tái cấp vốn.
Nếu bất kỳ quan niệm sai lầm nào có tên của bạn được viết trên đó, hãy truy cập Trung tâm trợ giúp thị trường thế chấp Zvel , nơi bạn có thể kiểm tra mọi thứ thế chấp trước khi bạn tái tài trợ hoặc mua nhà tiếp theo. Bạn cũng có thể tự mình thực hiện Bài kiểm tra IQ thế chấp hoặc gửi nó cho một người bạn đang ở trong thị trường; họ sẽ cảm ơn bạn
Đúng hay saiThế chấp là khó khăn và thường khó hiểu. Bởi vì hầu hết mọi người chỉ mua nhà sau mỗi năm đến bảy năm, nên những người mua nhà tiềm năng không thể dành nhiều thời gian để tạm thời tự học về các khoản thế chấp và quy trình thế chấp.
Căn hộ là gì?
Với thị trường bất động sản đón đầu và lãi suất thế chấp chính để tái cấp vốn, Z.60 đã tổng hợp một danh sách các quan niệm sai lầm thế chấp phổ biến dựa trên kết quả của Khảo sát IQ thế chấp 2013 vừa được công bố.
Quan niệm sai lầm số 1:
Lãi suất của bạn phản ánh chi phí thực của khoản thế chấp của bạn
Tỷ lệ phần trăm hàng năm của bạn (APR) thực sự là con số thể hiện chi phí thực của khoản thế chấp của bạn. Nó đã bao gồm lãi suất, điểm, bảo hiểm thế chấp của bạn (khi áp dụng) và các loại phí khác, bao gồm phí khởi điểm và bảo lãnh phát hành. Nó không bao gồm chi phí của chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn. APR thường cao hơn lãi suất của bạn vì nó kết hợp tỷ lệ và phí. Trên thực tế, khi mua một khoản thế chấp, tốt nhất là so sánh các khoản vay dựa trên APR thay vì lãi suất vì nó mang lại cảm giác tốt hơn về tổng chi phí trong suốt thời gian vay.
Quan niệm sai lầm số 2:
Tỷ lệ thế chấp chỉ được phát hành một lần mỗi ngày
Tỷ lệ thế chấp cho tất cả các loại thế chấp có thể thay đổi thường xuyên, đôi khi đáng kể, trong suốt cả ngày. Do những thay đổi nhanh chóng về lãi suất thế chấp và khả năng kiểm soát những gì được cho vay của người cho vay, điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất. Nhận được nhiều báo giá cho vay là rất khuyến khích.
Quan niệm sai lầm số 3:
Tất cả những người cho vay đều được pháp luật yêu cầu tính phí giống nhau cho việc thẩm định và báo cáo tín dụng
Không có luật nào yêu cầu người cho vay tính phí giống nhau cho các dịch vụ như thẩm định hoặc báo cáo tín dụng. Trong thực tế, để làm cho báo giá khoản vay của họ cạnh tranh hơn, một số người cho vay có thể miễn phí cho các dịch vụ đó. Ngược lại, một số người cho vay có thể tính phí cao hơn cho các dịch vụ này, vì vậy điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh.
Quan niệm sai lầm số 4:
Tôi phải nhận thế chấp của mình thông qua cùng một người cho vay mà tôi đã được chấp thuận trước
Một sự chấp thuận trước là một thỏa thuận có điều kiện ước tính quy mô của khoản vay mua nhà mà người cho vay sẽ tài trợ cho bạn. Nó thường liên quan đến xác minh thu nhập và kiểm tra tín dụng. Tuy nhiên, bạn không có nghĩa vụ phải tiến hành với người cho vay đã cho bạn chấp thuận trước. Hãy chắc chắn rằng bạn nhận được ít nhất ba báo giá cho vay trước khi tiến hành thế chấp.
Quan niệm sai lầm số 5:
Bạn hầu như sẽ luôn nhận được lãi suất thế chấp tốt nhất tại ngân hàng nơi bạn có tài khoản kiểm tra
Mặc dù một số ngân hàng giảm giá cho khách hàng của họ, nhưng không chắc ngân hàng của bạn sẽ cung cấp mức lãi suất tốt nhất có sẵn chỉ vì bạn gửi ngân hàng ở đó. Để có được tỷ lệ và điều khoản thế chấp cạnh tranh, hãy nhận báo giá từ nhiều người cho vay trực tiếp hoặc trực tuyến - bao gồm cả ngân hàng của bạn - và chọn một điều khoản phù hợp nhất với bạn.
Quan niệm sai lầm số 6:
Khi thế chấp với người phối ngẫu của bạn, người cho vay sẽ xem xét từng báo cáo tín dụng của bạn như nhau khi xác định mức lãi suất bạn đủ điều kiện nhận
Khi cùng nộp đơn xin thế chấp, người cho vay sẽ lấy điểm tín dụng của bạn từ ba trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng chính: Experian, Equachus và TransUnion. Sau đó, họ sẽ lấy điểm giữa của mỗi bộ và sử dụng mức thấp hơn của hai bộ để giúp xác định lãi suất thế chấp của bạn. Điều này có nghĩa là người vay ít tín dụng nhất sẽ có ảnh hưởng lớn nhất đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Không quan trọng ai là người vay chính hay phụ.
Quan niệm sai lầm số 7:
Bạn không thể nhận khoản vay mua nhà với khoản thanh toán dưới 5%
Đó là một quan niệm sai lầm phổ biến rằng bạn cần phải giảm 10 phần trăm, 15 phần trăm hoặc thậm chí 20 phần trăm cho một ngôi nhà, đặc biệt là trong vụ tai nạn nhà ở gần đây. Nhưng chỉ với 3,5% trở xuống, bạn thường có thể nhận được một khoản thế chấp thông qua Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA). Các khoản vay FHA đã trở thành một lựa chọn cho vay phổ biến đối với những người có thể không có khoản thanh toán lớn hoặc có nhược điểm trong lịch sử tín dụng của họ. Các khoản vay FHA có sẵn cho tất cả mọi người, không chỉ những người mua nhà lần đầu. (Tìm hiểu thêm về những lợi thế và bất lợi của khoản vay FHA tại đây .)
Ngoài ra còn có các chương trình cho vay thay thế thông qua các cơ quan khác, bao gồm Bộ Cựu chiến binh (VA) và Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA). Những khoản vay này cũng đòi hỏi ít tiền.
Quan niệm sai lầm số 8:
Nếu bạn trải qua một đợt bán ngắn hoặc bị tịch thu , bạn phải đợi 7 năm trước khi nhận được một khoản vay mua nhà khác
Trong hầu hết các trường hợp, để mua nhà sau khi bán khống, thông thường bạn sẽ chỉ cần đợi 2-4 năm tùy thuộc vào khoản thanh toán xuống và loại khoản vay bạn chọn. Thời gian chờ đợi sau khi bị tịch thu dài hơn: Thông thường, bạn sẽ cần đợi từ 3 - 7 năm trước khi nhận khoản vay mua nhà khác. Ngay cả khi bạn có đủ khả năng để nhận thế chấp ngay bây giờ, bạn sẽ cần phải có điểm tín dụng tốt, điều này có thể khó xây dựng lại chỉ sau vài năm. Các trường hợp độc đáo có thể dẫn đến các kết quả khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra với một hoặc hai người cho vay.
Quan niệm sai lầm số 9:
Nếu bạn đang ở dưới nước trong khoản vay mua nhà, bạn không thể tái tài trợ
- 10 quan niệm sai lầm thế chấp
- Mua và bán nhà cùng một lúc: Bắt đầu từ đâu
- Hỏi & Đáp về Bất Động Sản: 1031 Trao đổi Thuế và Bảo hiểm Người thuê Bảo hiểm
- Nội thất cho lối sống đa nhiệm
Quan niệm sai lầm số 10:
Bạn chỉ có thể tái tài trợ khoản vay mua nhà 12 tháng một lần
Với các khoản vay phù hợp được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac (phần lớn các khoản vay hiện nay), bạn có thể tái cấp vốn thường xuyên miễn là bạn không rút tiền khi bạn tái cấp vốn và chỉ tái cấp vốn để giảm lãi suất và / hoặc thời hạn của thế chấp của bạn. Nguyên tắc chung là đợi cho đến khi chênh lệch giữa lãi suất hiện tại của bạn và lãi suất khả dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm đủ tiền mỗi tháng để trang trải chi phí tái cấp vốn trong 2 năm. Lượng thời gian mà bạn dự định ở trong nhà cũng nên được xem xét. Nói chung, tái cấp vốn sẽ có lợi hơn về mặt tài chính khi bạn ở trong nhà lâu hơn. Sử dụng máy tính tái cấp vốn để xác định sẽ mất bao lâu để hòa vốn với chi phí tái cấp vốn.
Nếu bất kỳ quan niệm sai lầm nào có tên của bạn được viết trên đó, hãy truy cập Trung tâm trợ giúp thị trường thế chấp Zvel , nơi bạn có thể kiểm tra mọi thứ thế chấp trước khi bạn tái tài trợ hoặc mua nhà tiếp theo. Bạn cũng có thể tự mình thực hiện Bài kiểm tra IQ thế chấp hoặc gửi nó cho một người bạn đang ở trong thị trường; họ sẽ cảm ơn bạn